เทคนิคการออมเงินในแต่ละช่วงวัย
ช่วงอายุ (Life Cycle)
ของคนเรามีบทบาทหน้าที่ที่แตกต่างกันไปในแต่ละช่วงวัย เหมือนวัฐจักรชีวิต
เริ่มจากวัยเด็ก ที่ต้องพึ่งพาอาศัยผู้ใหญ่ พอเริ่มโตก็ต้องศึกษาเล่าเรียน
เพื่อหางาน สร้างเงิน และสร้างตัว ซึ่งเลี่ยงไม่ได้เลยที่จะไม่มี
ความเกี่ยวข้องกับการเงิน และปัญหาของคนส่วนใหญ่ที่พบคือ
รายได้ไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายจึงไม่สามารถเก็บออมเงินเพื่ออนาคตได้
จากสถิติการสุ่มตัวอย่างผู้ที่มีอายุเกิน 65 ปี ของกรมแรงงานแห่งชาติ
ที่ศึกษาเกี่ยวกับฐานะทางการเงินของผู้ที่เริ่มทำงานตั้งแต่อายุ 25 ปี
จนเกษียณอายุ พบว่ามีฐานะทางการเงินที่ติดลบจนน่าใจหาย
การออมเงินถือเป็นเรื่องสำคัญที่หลายคนมองข้าม และบ่อยครั้งที่หาโอกาสออม
แต่ยังไม่พร้อมด้วยสาเหตุหลายประการ บางคนทำงานมาทั้งปีแต่ยังไม่มีเงินเก็บ
ในขณะที่เด็กบางคนยังไม่มีงานทำหรือเพิ่งเริ่มทำงาน
แต่มีเงินเก็บหลายหมื่นบาท
เพียงเพราะการได้รับการฝึกให้มีความพร้อมที่จะเก็บออมเงินมาตั้งแต่เด็กจน
เป็นนิสัย น่าดีใจที่เด็กไทยบางคนออมเงินเป็นงานอดิเรก
ลองหยอดกระปุกเล่นๆ วันละ 50 บาท หนึ่งเดือนก็ 1,500 บาท
เผลอแป๊บเดียวสิ้นปี มีเงินเก็บแล้วเกือบสองหมื่นเผลอๆ 4–5 ปี
ก็มีเงินเป็นแสน แล้วถ้าลองออมด้วยวิธีอื่นบ้างตามคำแนะนำที่นำมาฝาก
ถ้าทำได้จริง คงอุ่นใจ เพราะอย่างน้อยก็ไม่ต้องเป็นภาระของสังคมหลังเกษียณ
เทคนิคการออมในแต่ละช่วงวัย..สบายใจหลังเกษียณ ช่วงอายุ 30-40 ปี เป็นช่วงวัยของการทำงานและความก้าวหน้า
ช่วงก่อนอายุ 30 ปี เป็นช่วงสร้างตัว ช่วงนี้มีโอกาสในการเก็บออมสูง
มีรายได้เข้ามาพอสมควร จึงควรเก็บออมให้ได้มากๆ
เพราะช่วงอายุสามสิบปีขึ้นไปจะมีภาระค่าใช้จ่ายสูงขึ้น
เนื่องจากเป็นรอยต่อของชีวิตคู่ซึ่งต้องมีครอบครัว
จึงต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเป็นเงาตามตัว
ช่วงนี้ควรมีสัดส่วนการเงินสำหรับลงทุน 50% และอีก 50%
ควรเก็บไว้ในหลักทรัพย์ เช่น
ธนาคารและตราสารหนี้เพื่อหาวิธีเพิ่มกำไรให้เงินต้น
ส่วนการลงทุนควรเลือกทำธุรกิจเล็กๆ ที่สามารถขายความสามารถของ ตัวเอง
โดยเลือกทางหรือวิธีที่เหมาะกับความชอบส่วนตัว
หรือกระแสนิยมทางสังคมและเศรษฐกิจ
แต่ไม่ควรลงทุนกับผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยง
Tip: ช่วงวัยนี้ยังติดกระแสฮิตทางสังคม อาจออมด้วยสินค้าแบรนด์เนม
เพราะสามารถนำมาใช้และขายได้ราคา
หรือการลงทุนร่วมหุ้นกับเพื่อนทำร้านกาแฟเล็กๆ ตามความชอบหรือกระแสสังคม
และอีกวิธีหนึ่ง คือการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อเก็งกำไรในอนาคต
ช่วงอายุ 40-50 ปี เป็นช่วงที่ชีวิตก้าวหน้าสูงสุด
ถือเป็นวัยที่มีความมั่นคงในหน้าที่การงาน เพราะช่วงวัย 40–50 ปี
จะมีรายได้ต่อเดือนค่อนข้างมากการเก็บออมช่วงนี้แตกต่างจากช่วงต้นๆ
เพราะรายได้ต่อเดือนค่อนข้างสูง
แต่ก็มีรายจ่ายเข้ามาค่อนข้างเยอะกว่าช่วงอื่นด้วยเช่นกัน เช่น
จะต้องมีเงินออมสำหรับทุนการศึกษาลูก
เงินออมสำหรับหลังเกษียณ
ช่วงวัยนี้ควรแบ่งเงินออมไม่ต่ำกว่า 30% ของรายได้ อีก 30%
นำไปลงทุนด้วยการซื้อหุ้น ลงทุนทำธุรกิจและอีก 40% นำไปลงทุนในตราสารหนี้
หรือการลงทุนที่มีอัตราการเสี่ยงที่ต่ำสุด ที่สำคัญต้องมีเงินเก็บอย่าง
ต่อเนื่อง และควรทำธุรกิจที่มีความเสี่ยงต่ำเพื่อรองรับหลังเกษียณ เช่น
การซื้อแฟรนไชส์สินค้า
Tip: บันไดชีวิตช่วงนี้ต้องแบกรับภาระสำคัญหลายอย่าง
ทำให้รับความเสี่ยงได้น้อยลง เนื่องจากเป็นวัยที่มีภาระผูกพัน
หากการเงินไม่เข้มแข็งหรือไม่มีเงินเก็บอยู่บ้าง อาจมีปัญหาด้านการเงินได้
เนื่องจากมีค่าใช้จ่าย จิปาถะ ทั้ง บ้าน รถยนต์ ค่าเทอมการศึกษา ค่ารักษา
พยาบาล ควรเข้าร่วมกองทุนต่างๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยง ชีพ
ซื้อสินทรัพย์ต่างๆ ที่จะเพิ่มมูลค่าต่อไปแทนการถือเงินสด
ลงทุนในตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูง หรือลงทุน ในตราสารทุน
ช่วงอายุ 50-60 ปี เป็นช่วงที่มีรายได้สูงสุดและเข้าสู่วัยเกษียณ
เป็นช่วงที่มีความมั่นคงในหน้าที่การงาน
วัยนี้ควรเน้นการนำเงินส่วนใหญ่ที่ได้ไปเก็บออมให้ได้ประมาณ70%
เพราะมีเวลาทำงานอีกไม่นานก็จะเริ่มเข้าสู่วัยเกษียณ
วัย 50 ปีขึ้นไปส่วนใหญ่เริ่มมีภาระน้อยลง
เพราะบุตรหลานเริ่มเรียนจบและทำงานมีรายได้ ช่วงวัยหลังจาก เกษียณ
วัยนี้ไม่ควรทำธุรกิจที่มีความเสี่ยง แต่ควรลงทุนซื้อหุ้นในระยาว ไม่เกิน
30% ของเงินออม เพื่อเพิ่มพูนเงินออมให้มากขึ้น
Tip: วัยหลังเกษียณ ควรออมให้น้อยลงเหลือเพียง 25% ของรายได้
ลงทุนในหุ้นอีก 20% และใช้ชีวิตที่เหลืออยู่เพื่อพักผ่อนและท่องเที่ยว
การลงทุนหลังเกษียณควรสร้างรายได้ที่มีความแน่นอนและปลอดภัย เช่น
การซื้อพันธบัตรออมทรัพย์
จะเห็นว่าการออมมีความสำคัญกับคุณในทุกช่วงจังหวะของชีวิต
มาเริ่มต้นสร้างวินัย การออมตั้งแต่วันนี้
เพื่อความสุขในบั้นปลายชีวิตที่รอคุณอยู่
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น